코어뱅킹(Core Banking)은 무엇일까?

 

💬 어제 SSAFY에서 뱅크웨어라는 기업설명회를 보면서 코어뱅킹 시스템에 대한 설명을 듣게 됐고, 많은 금융회사가 코어뱅킹을 사용하고 있다는 사실을 알게 됐다. 궁금한 마음에 추가적으로 자료를 찾아 정리해보았다.

 

 

 

📚 코어뱅킹이란 무엇인가

👉 은행의 핵심 업무를 처리하는 전반적인 시스템. 여수신·외국환 업무 등 고객과의 직접적인 금융거래를 담당하는 금융회사의 차세대 계정계 솔루션 또는 시스템이다.

 

계정계란 여수신 업무나 외국환 업무와 같이 고객과 직접적으로 금융거래를 담당하는 시스템으로, 고객·성과·위험 등을 담당하는 정보계와 함께 금융회사 내의 차세대 시스템을 형성할 양대 축으로 주목받고 있는 시스템이다.

특히 코어뱅킹은 금융회사 전체의 정보 시스템을 통제하는 핵심 솔루션이자 패키지 프로그램으로, ① 허술한 금융회사의 내부 구조 ② 고객 서비스에 대한 회사 인력의 인식 부족 ③ 집단화·관료화된 회사 조직 ④ 비효율적인 비용 구조 등에 따른 기존 뱅킹 비즈니스 모델의 한계를 극복하기 위한 대안으로 등장하였다.

코어뱅킹은 금융회사의 종합정보화 시스템을 일컫는데 한번 채택하면 최소한 5~7년을 사용해야 하고, 구축비용이 수백억원이 소요되나 업무효율화나 활용성 측면에서 개별시스템보다는 탁월하기 때문에 금융권에서 빠르게 확산되고 있다.

 

원래는 은행권의 계정계 시스템에만 적용되었으나, 신용카드사·투자신탁회사·증권사·제3금융권 등 모든 계정계 시스템으로 확산되고 있으며, 한국에서도 이미 대부분의 은행과 카드사들이 코어뱅킹을 채택하고 있다.

 

 

✔ 코어뱅킹의 장점

  ① 효과적인 자산관리에 따른 무수익 자산비율의 감소

  ② 서비스의 획기적 발달에 따른 수수료 수입의 증가

  ③ 효율적인 고객관리를 통한 고객 연체율의 감소

  ④ 금융회사와 고객 사이의 빠르고 다양한 정보교환

  ⑤ 제품개발 및 출시시점의 단축

  ⑥ 고객과의 상담이나 거래시간의 단축

  ⑦ 고객 만족도 향상

  ⑧ 시스템 구축에 드는 비용을 상쇄하고도 남는 투자수익률

 

 

 

[네이버 지식백과] 코어뱅킹 [core banking] (두산백과)

[네이버 지식백과] 코어뱅킹 [core banking] (한경 경제용어사전)

 

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📚 코어뱅킹 업무는 어떻게 이뤄질까 with 카카오뱅크

👉 고객과의 신뢰가 가장 중요하다. 안정적인 시스템 구성에 집중.

 

✔ 코어뱅킹 파트의 구성과 업무

코어뱅킹 파트는 고객 대상 서비스와 내부 제공 서비스의 종류가 상당히 많기 때문에 고객서비스 파트 다음으로 구성원이 많다. 개발의 범위가 넓고, depth가 있기 때문에 다수의 전문개발인력이 필요하다.

 

총 3개의 그룹(정보계/계정계/고객센터)으로 나누고 19개의 주요 업무가 있으며 카카오뱅크의 다양한 금융 서비스를 위해 모두가 유기적으로 협업한다.

 

정보계	은행의 모든 금융거래를 관리 및 가공하고 경영전략 수립 / 내부통제 / 위험관리 등 은행의 안정적 운영지원 시스템 개발
계정계	고객 및 내부직원을 위한 실시간 금융서비스 시스템 개발
고객센터	고객 실시간 응대를 위한 상담 및 사람이 직접 확인해야 하는 금융업무를 지원하는 업무지원 시스템 개발

 

✔ 유기적으로 협업한 사례 "모임통장" 

담당자 인터뷰 中

기존 은행권의 공유통장은 편리하지 않거나 제약사항이 많아 사용자들이 불편을 느끼는 경우가 많았습니다. 카카오뱅크는 기존 공유통장의 단점을 보완하고, 새로운 형태의 모임통장을 출시하였는데요. 거래내역을 공유하고 회비를 입금할 수 있는 뱅킹 기능과 멤버를 초대하고 모임의 현황을 관리하는 소셜 기능을 합친 형태라 볼 수 있습니다. 

개발 당시, 코어뱅킹 파트와 프론트 개발 파트 간의 협업이 이루어졌는데요. 코어뱅킹 파트에서는 뱅킹 서비스를, 프론트 개발 파트에서는 소셜 기능을 구현하여 서로 연결했어요. 결과적으로 각 역할에 집중하여 엮었을 때의 시너지가 발현되어 출시할 때뿐만 아니라 이후 기능을 추가할 때도 효과적으로 대응할 수 있었습니다.

 

[이미지=카카오뱅크 모임통장]

 

 

 

 

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해당 내용은 아래 포스트를 요약한 후, 조사한 내용을 추가해 작성했습니다.

 

자세한 내용은 아래 원문을 참고해주세요.

m.post.naver.com/viewer/postView.nhn?volumeNo=20161638&memberNo=37255644&vType=VERTICAL

[카카오뱅크 이야기] #10. 은행 비즈니스의 A부터 Z까지. 코어뱅킹 파트 편